لازم است برای دریافتن تفاوت بانک با مؤسسه اعتباری جنبه‌های مختلف آنها را سنجید و با مقایسه نوع خدمت‌رسانی هرکدام از آنها به یک جمع‌بندی اساسی رسید.

زمانی که شما به دنبال یک حساب‌جاری یا پس‌انداز جدید، وام و… هستید، انتخاب‌های زیادی پیشروی شما قرار می‌گیرد.

یکی از گزینه‌های پیشروی شما که اغلب نادیده گرفته می‌شود، مؤسسات اعتباری است. این‌طور به نظر می‌رسد که به‌خاطر ایجاد مشکلاتی برای چند مؤسسه اعتباری در سال‌های گذشته، به‌نوعی اعتماد مردم به این مؤسسات سلب شده و بیشتر افراد دیگر تمایلی به سرمایه‌گذاری در این مؤسسات را ندارند.

شناخت مؤسسه اعتباری و مالی

بیشتر مؤسسات اعتباری معمولاً اعتبار فعالیت خود را از طریق وزارت تعاون، کشور، نیروی انتظامی و دیگر ارگان‌ها دریافت می‌کنند. معمولاً در میان این مجوزها از مجوز بانک مرکزی اثری نیست.

در حال حاضر قوانین سخت‌گیرانه‌ای از سوی بانک مرکزی برای این مؤسسات گذاشته شده که باعث می‌شود از تعداد زیاد این‌گونه مؤسسات کاسته شود.

این مؤسسات برای فعالیت قانونی نیاز به مجوزهای بانک مرکزی دارند در غیر این صورت فعالیت آنها غیرمجاز خواهد بود.

مؤسسات اعتباری معمولاً خدمات مالی مشابهی با بانک‌ها را ارائه می‌دهند و شما می‌توانید سرمایه‌گذاری، دریافت وام بانکی و سایر خدمات معمول بانکی را در این مؤسسات کسب کنید.

تفاوت‌ های میان بانک و مؤسسه اعتباری

درک تفاوت بانک با مؤسسه اعتباری می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین تصمیمات را برای خود و خانواده خود بگیرید. آنچه بانک‌ها و مؤسسه‌های اعتباری را از یکدیگر متمایز می‌کند وضعیت سوددهی آنها است.

بانک‌ها انتفاعی هستند، به این معنی که یا مالکیت خصوصی دارند یا در معرض خریدوفروش عمومی قرار می‌گیرند، درحالی‌که مؤسسات اعتباری معمولاً غیرانتفاعی هستند و مالکیت شخصی دارند.

این تقسیم سود و حالت غیرانتفاعی دلیل تفاوت بین خدماتی است که بانک و یا مؤسسه اعتباری ارائه می‌دهد.

مقایسه دو نهاد بانک و مؤسسه مالی اعتباری

مؤسسه اعتباری متعلق به اعضای آن و شرکا و سهام‌داران آن است، زیرا این مؤسسه در واقع به‌عنوان یک تعاونی ایجاد می‌شود.

مأموریت مؤسسه‌های اعتباری این است که بهترین شرایط را برای اعضای خود و همچنین برای موقعیت‌های مالی خود فراهم کند.

این بدان معناست که اعضا به‌طورکلی نرخ‌های کمتری برای وام دریافت می‌کنند و هزینه‌های کمتری نیز پرداخت می‌کنند.

از سوی دیگر بانک‌ها برای کسب سود فعالیت می‌کنند. این بدان معناست که بانک‌ها به‌جای تمرکز بر نیازهای دارندگان حساب، بر کسب سود از آن حساب متمرکز شده‌اند.

این یکی از دلایلی است که شما اغلب متوجه می‌شوید که بانک‌ها هزینه‌های بیشتری را با نرخ بالاتری از مؤسسه‌های اعتباری دریافت می‌کنند. نرخ سود وام‌دهی در بانک‌ها نیز بیشتر است، درحالی‌که نرخ بهره آنها برای پس‌انداز کمتر است.

خدمات به مشتری در بانک و موسسه قرض الحسنه

درحالی‌که هم بانک‌ها و هم مؤسسه‌های اعتباری خدمات یکسانی را ارائه می‌دهند، به‌احتمال زیاد بانک‌ها مجموعه وسیع‌تری از گزینه‌ها را به مشتری‌های خود ارائه می‌دهند.

به‌عنوان‌مثال، همه مؤسسه‌های اعتباری وام تجاری ارائه نمی‌دهند، حتی اگر چنین وام‌هایی بخشی استاندارد از پیشنهادهای بانکی آنها باشند.

وظایف یک بانک

فعالیت‌های بانک بسیار گسترده بوده و کارهایی نظیر: تجهیز و توزیع اعتبارات، عملیات مالی و اعتباری، خریدوفروش ارز، نقل‌وانتقال وجوه، وصول مطالبات اسنادی و سود سهام مشتریان، پرداخت بدهی مشتریان، قبول امانات، نگهداری سهام و اوراق بهادار و اشیای قیمتی مشتریان و وصایت برای مشتریان، انجام وکالت خریدوفروش و … جزو وظایف بانک است.

کدام‌ یک معتبرترند، بانک یا موسسه مالی و اعتباری قرض الحسنه

بانک‌ها به دلیل گرفتن مجوز از بانک مرکزی از اعتبار بالاتری نسبت به مؤسسات اعتباری برخوردارند و برای بازکردن حساب و سرمایه‌گذاری برای مردم قابل‌اعتمادتر هستند.

درحالی‌که این واقعیت وجود دارد که مؤسسه‌های اعتباری، غیرانتفاعی و متمرکز بر اعضا هستند، ممکن است باعث شود که آنها در مقایسه با بانک‌ها جذاب‌تر به نظر برسند، اما دلایل متعددی نیز وجود دارد که افراد بانک‌ها را به این مؤسسات ترجیح می‌دهند.

نکات مهم مقایسه بانک و مؤسسات اعتباری

تفاوت بانک با مؤسسه اعتباری در برخی جزئیات نیز بسیار موردتوجه است به‌طوری‌که توجه به این نکات می‌تواند برای تصمیم‌گیری نهایی شما در سرمایه‌گذاری در هرکدام از این نهادها را مشخص کند.

در یک بانک لازم است اساسنامه به تصویب شورای پول و اعتبار بانک مرکزی برسد درصورتی‌که چنین الزامی برای مؤسسات اعتباری وجود ندارد.

بانک‌ها ملزم هستند که سپرده‌های قانونی را به بانک مرکزی پرداخت کنند درصورتی‌که مؤسسات اعتباری نیاز به انجام چنین کاری ندارند.

رعایت مقررات کمیته بال برای تمام بانک‌ها الزامی است درصورتی‌که مؤسسات اعتباری از چنین قوانینی پیروی نمی‌کنند.

مؤسسات معمولاً به شبکه شتاب متصل نیستند و همچنین نمی‌تواند فعالیت‌های ارزی و سایر عملیات‌های بانکی را انجام دهد.

دسترسی به دستگاه‌ های خودپرداز (ATM و یا عابربانک)

در مقایسه با مؤسسه‌های اعتباری، بانک‌ها به‌طورکلی شعبه‌ها و دستگاه‌های خودپرداز بیشتری در اختیار دارند. به‌این‌ترتیب شما می‌توانید به‌راحتی به پول خود دسترسی داشته باشید.

همچنین عدم دسترسی مؤسسات اعتباری به شبکه‌های شتاب می‌تواند یکی از معایب این مؤسسات باشد.

فناوری‌ های پیشرفته در امور مالی بانک ها و موسسات مالی

در فناوری‌های مالی، بانک‌ها معمولاً از مؤسسه‌های اعتباری پیشی می‌گیرند. بانک‌ها همیشه در مواردی مانند برنامه‌های بانکداری تلفن همراه سرمایه‌گذاری می‌کنند که در جهان بانکداری از اهمیت بیشتری برخوردارهاست.

درحالی‌که بسیاری از مؤسسه‌های اعتباری تلاش کرده‌اند خود را در مورد سرویس‌هایی مانند سپرده چک، تلفن همراه و برنامه‌های بانکی تقویت کنند، اما آنها تمایل ندارند مانند بسیاری از بانک‌ها در پیشرفت فناوری‌های بانکداری فعالیت کنند و این باعث شده همواره چند قدم عقب‌تر از بانک باشند.

خدمات مؤسسات اعتباری مالی و قرض الحسنه

مؤسسه‌های اعتباری به‌عنوان بخشی از خدمات خود، آموزش مالی لازم را به اعضای خود ارائه می‌دهند. مؤسسات اعتباری انواع مقاله‌ها و ابزارهای آنلاین که می‌توانید در بسیاری از وب‌سایت‌های بانکی پیدا کنید را ارائه می‌دهند.

بسیاری از مؤسسه‌های اعتباری همچنین سمینارهای حضوری در موضوعات مهم مالی مانند مدیریت کارت‌های اعتباری، جلوگیری از سرقت هویت، خرید خانه، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی و … ارائه می‌دهند.

علاوه بر این، این واقعیت که مؤسسه‌های اعتباری غیرانتفاعی هستند به این معنی است که آنها اغلب حداقل الزامات موجودی، نیاز به سپرده کمتر برای بازکردن حساب‌ها و اضافه برداشت کمتر، صندوق نامناسب و هزینه خودپرداز را ندارند.

سرانجام، به‌احتمال زیاد نرخ سود کمتری برای وام‌های مؤسسه اعتباری در مقایسه با بانک دریافت خواهید کرد.

نتیجه‌ گیری

در نهایت تفاوت بانک با مؤسسه اعتباری در بخش‌های مختلف این دو نهاد بسیار چشمگیر است. بانک‌ها معمولاً از اقبال عمومی بیشتری نصبت به مؤسسات اعتباری برخوردار هستند و افراد بیشتری تمایل دارند برای اخذ تسهیلات و همچنین سپرده‌گذاری به بانک مراجعه کنند.

شما می‌توانید برای اطلاع بیشتر از تفاوت‌های این دو نهاد به کتاب‌های مربوط به بانکداری مراجعه کنید. بسیاری از کتاب‌فروشی‌های آنلاین این کتاب‌ها را عرضه می‌کنند و به را حتی در اختیار شما می‌گذارند.

همچنین از طریق این فروشگاه‌ها می‌توانید به کتاب‌ های آزمون بانک و همچنین مهندسی صنایع دست پیدا کنید.

سوالات متداول

فاطمه احسان

من فاطمه احسان هستم، دوستدار حل مسئله‌های سخت و آسون و چالشی به همین دلیل حسابداری رو دوست دارم، کارشناسی حسابداری دارم. چندسالی در سازمان های خصوصی مختلف مشغول به حسابداری بودم. اینجام سایت شخصی منه، خوش اومدین.